Lijfrente afsluiten: zo bouw je extra inkomen voor later op

Ben je 45 jaar of ouder en denk je na over extra zekerheid voor later? Dan is een lijfrente afsluiten een slimme manier om je pensioen aan te vullen. Met een lijfrente spaar of beleg je gericht voor extra inkomen, mét fiscale voordelen. Op deze pagina lees je precies wat lijfrente is, waarom het interessant kan zijn, welke keuzes je hebt en waar je op moet letten bij het afsluiten.

Wat is een lijfrente?

Een lijfrente is een speciale vorm van sparen of beleggen voor je oude dag. Je legt periodiek (of eenmalig) geld in op een geblokkeerde rekening of bij een verzekeraar. Op een vooraf afgesproken moment – meestal als je met pensioen gaat – ontvang je uitkeringen: bijvoorbeeld maandelijks een extra bedrag bovenop je AOW en pensioen. Zo heb je meer financiële ruimte om van je pensioen te genieten.

Waarom een lijfrente afsluiten?

Misschien heb je een pensioengat, wil je meer zekerheid voor later, of wil je zelf de regie houden over je oudedagsvoorziening. Een lijfrente afsluiten heeft verschillende voordelen:

  • Extra pensioen opbouwen: Je bent niet alleen afhankelijk van je werkgever of de overheid.

  • Fiscaal voordeel: De inleg is vaak aftrekbaar van je belastbaar inkomen, waardoor je minder belasting betaalt.

  • Flexibel sparen: Je bepaalt zelf hoeveel, hoe vaak en hoelang je inlegt.

  • Voor je nabestaanden: Je kunt je lijfrente zo regelen dat je partner of kinderen na jouw overlijden (deels) de uitkering krijgen.

  • Zekerheid: Zeker met een lijfrenteverzekering weet je waar je aan toe bent.

Hoe werkt een lijfrente afsluiten?

1. Je kiest het soort lijfrente

Er zijn verschillende manieren om een lijfrente op te bouwen:

  • Lijfrenteverzekering: Je sluit een verzekering af bij een verzekeraar. Op je pensioenleeftijd keert deze levenslang (of voor een vaste periode) uit.

  • Banksparen: Je spaart bij een bank op een speciale lijfrenterekening. Bij pensionering zet je het opgebouwde bedrag om in maandelijkse uitkeringen.

  • Beleggingslijfrente: Je belegt voor je lijfrente. Mogelijk meer rendement, maar ook meer risico.

2. Je bepaalt hoeveel en hoe vaak je inlegt

Afhankelijk van je wensen en mogelijkheden kies je voor een maandelijkse, jaarlijkse of eenmalige inleg. Let wel op de fiscale jaarruimte: er is een maximaal bedrag dat je per jaar fiscaal voordelig mag inleggen.

3. Je kiest de looptijd

Je legt geld in tot een door jou gekozen eindleeftijd (meestal 65, 67 of als je stopt met werken). Daarna start de uitkeringsfase.

Waar moet je op letten bij het afsluiten?

  • Kosten: Vergelijk de kosten van banken en verzekeraars. Let op afsluitkosten, beheerkosten en jaarlijkse kosten.

  • Rente of rendement: Kijk naar het verwachte rendement. Bij verzekeraars is dit vaak een vaste rente, bij banken of beleggen afhankelijk van de marktrente of beursresultaten.

  • Voorwaarden: Wat gebeurt er bij overlijden? Kun je inleggen wijzigen? Zijn er boetes bij tussentijds stoppen?

  • Fiscale regels: Houd je aan de regels van de Belastingdienst. Anders verlies je het belastingvoordeel.

  • Nabestaandenvoorziening: Wil je dat bij overlijden je partner/kinderen het opgebouwde bedrag ontvangen? Regel dit goed bij het afsluiten.

Fiscale voordelen van lijfrente

De Belastingdienst stimuleert aanvullend pensioen via lijfrente:

  • Inleg aftrekbaar: Tot je fiscale jaarruimte mag je de inleg aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting.

  • Uitkering belast: Pas als je later de lijfrente ontvangt, betaal je daarover belasting. Meestal is je inkomen dan lager, waardoor je minder belasting betaalt dan nu.

Tip: Bereken jaarlijks je jaarruimte, zodat je maximaal profiteert van het fiscale voordeel.

Stappenplan: Lijfrente afsluiten

  1. Bereken of je een pensioentekort hebt (en hoeveel je wilt opbouwen).

  2. Kies het juiste product: verzekering, bankspaarrekening of beleggen.

  3. Vergelijk aanbieders op kosten, rendement en voorwaarden.

  4. Bepaal je inleg en looptijd.

  5. Sluit de lijfrente af (eventueel met hulp van een financieel adviseur).

  6. Controleer elk jaar of je extra wilt/mag inleggen.

Lijfrente vergelijken: waar let je op?

Het loont om verschillende aanbieders naast elkaar te leggen. Let op:

  • Hoogte van de rente/verwacht rendement

  • Kosten per jaar

  • Flexibiliteit inleggen en uitkeren

  • Voorwaarden voor nabestaanden

  • Klantbeoordelingen en betrouwbaarheid

Veelgestelde vragen over lijfrente afsluiten

Kan ik op elk moment een lijfrente afsluiten?
Ja, je kunt zelf bepalen wanneer je start, maar hoe eerder je begint, hoe meer je kunt opbouwen.

Wat gebeurt er met mijn geld als ik overlijd voor de einddatum?
Dat hangt af van het product en de afspraken. Regel altijd een nabestaandenvoorziening als je dat belangrijk vindt.

Kan ik het ingelegde bedrag tussentijds opnemen?
Dat mag alleen bij uitzonderingen. Je verliest dan meestal het belastingvoordeel en betaalt boete.

Conclusie

Wil je als 45-plusser extra inkomen voor later? Met een lijfrente bouw je fiscaal voordelig een extra pensioenpotje op, helemaal naar jouw wensen. Door goed te vergelijken en tijdig te starten, haal je het maximale uit je oudedagsvoorziening.

Vergelijk nu direct verschillende aanbieders en ontdek welke lijfrente het beste bij jou past!

Interessante links