Lijfrente komt vrij: Wat nu? Alles over je keuzes en uitkering

Na jaren inleggen is het zover: je lijfrente komt vrij. Dit is een belangrijk financieel moment, want nu moet je beslissen wat er met het opgebouwde bedrag gebeurt. Ga je voor een maandelijkse uitkering, een vaste looptijd, of misschien een combinatie? In dit artikel lees je precies wat je opties zijn, waar je op moet letten en hoe je het maximale uit je lijfrente haalt.

Wat betekent het als je lijfrente vrijkomt?

Als je lijfrente “vrijkomt”, betekent dit dat de opbouwfase is afgelopen. Je mag nu het opgebouwde bedrag laten uitkeren. Dit is meestal rond je pensioenleeftijd (vaak tussen 60 en 67 jaar), maar het precieze moment hangt af van het product en de gemaakte afspraken.

Het geld staat nu op een geblokkeerde rekening (bij banksparen) of bij een verzekeraar, en kan niet zomaar in één keer naar je betaalrekening worden overgemaakt. Je bent namelijk gebonden aan fiscale regels en productvoorwaarden.

Meest voorkomende lijfrente verzekeraars:

  • Aegon lijfrente
  • Centraal Beheer lijfrente
  • Nationale Nederlanden
  • Brand New Day
  • ABN AMRO
  • RaboBank

Welke keuzes heb je als je lijfrente vrijkomt?

Als je lijfrente vrij komt, heb je een aantal belangrijke keuzes te maken:

1. Kiezen voor een uitkeringsproduct

Je moet het opgebouwde kapitaal omzetten in een uitkeringsproduct, bijvoorbeeld:

  • Lijfrenteverzekering: Maandelijkse uitkering via een verzekeraar, meestal tot overlijden of voor een vaste periode.

  • Bankspaaruitkering: Je zet het bedrag om op een bankspaarrekening die periodiek uitkeert (minimaal vijf jaar).

  • Combinatie: Soms kun je een deel via een verzekeraar laten uitkeren en een deel via banksparen.

2. De looptijd bepalen

  • Levenslang: Je ontvangt zolang je leeft elke maand een bedrag.

  • Tijdelijk: Je kiest voor een vaste looptijd (minimaal vijf jaar). Daarna stopt de uitkering.

3. De hoogte van de uitkering kiezen

De hoogte hangt af van het opgebouwde bedrag, de looptijd, en de gekozen aanbieder. Hoe korter de looptijd, hoe hoger het maandbedrag (maar dan stopt het ook eerder).

4. Keuzes voor nabestaanden

Wil je dat je partner of kinderen een (deel van) de uitkering ontvangen als jij overlijdt? Dit kun je vaak meeverzekeren.

Waar moet je op letten als je lijfrente vrijkomt?

  • Vergelijk aanbieders: De hoogte van de uitkering verschilt per bank en verzekeraar. Vraag altijd meerdere offertes aan.

  • Kosten en voorwaarden: Kijk niet alleen naar de bruto-uitkering, maar ook naar administratiekosten, voorwaarden en flexibiliteit.

  • Belasting: Je betaalt inkomstenbelasting over de uitkering. Vaak val je na je pensioen in een lager tarief, wat gunstig is.

  • Fiscale regels: De Belastingdienst stelt eisen aan looptijd en uitkeringsmoment. Wijk je daarvan af, dan betaal je soms boetes en verlies je belastingvoordeel.

  • Overlijden: Wat gebeurt er met je lijfrente als je overlijdt voor het einde van de looptijd? Bespreek dit met de aanbieder.

Stappenplan: Wat doe je als je lijfrente vrijkomt?

  1. Controleer wanneer je lijfrente precies vrijkomt.

  2. Bedenk welke uitkeringsvorm je wilt (levenslang of tijdelijk).

  3. Vergelijk aanbieders: Vraag meerdere offertes op.

  4. Let op de voorwaarden, kosten en uitkeringshoogte.

  5. Maak een keuze en zet je lijfrente om in een uitkeringsproduct.

  6. Controleer goed wat je regelt voor je nabestaanden.

Veelgestelde vragen als je lijfrente vrijkomt

Kan ik mijn lijfrente in één keer opnemen?
Nee, dat mag volgens de fiscale regels meestal niet. Je moet kiezen voor een periodieke uitkering.

Kan ik overstappen naar een andere aanbieder?
Ja, je bent vrij om een andere verzekeraar of bank te kiezen voor de uitkeringsfase.

Moet ik belasting betalen over mijn lijfrente-uitkering?
Ja, de uitkering wordt belast in box 1. Vaak is je belastingtarief na pensioen lager dan tijdens je werkzame leven.

Wat als ik het geld niet direct nodig heb?
Je mag de uitkeringsfase meestal een aantal jaren uitstellen, maar niet onbeperkt. Vraag de aanbieder naar de mogelijkheden.

Lijfrente komt vrij? Vergelijk altijd!

Het kan honderden tot duizenden euro’s schelen als je goed vergelijkt voordat je kiest waar je je lijfrente laat uitkeren. Banken en verzekeraars bieden verschillende rentes, looptijden en voorwaarden.

Conclusie

Komt je lijfrente binnenkort vrij? Dan sta je voor belangrijke keuzes. Laat je goed informeren, vergelijk meerdere aanbieders, en regel het zo dat het past bij jouw situatie en wensen. Zo haal je het maximale uit het geld dat je jarenlang hebt opgebouwd.

Meer over